Банковские гарантии


Гарантия представляет собой обязательство Банка, выдаваемое по просьбе Клиента его контрагенту, уплатить контрагенту по предъявлении им письменного требования сумму в пределах гарантируемой суммы, в случае неисполнения Клиентом своих обязательств, указанные в гарантии.

Кто выдает банковские гарантии

Банковская гарантия – это новый финансовый продукт, который стремительно набирает популярность среди представителей малого и среднего бизнеса. Используется банковская гарантия для обеспечения государственного контракта (договора). Суть данного документа заключается в следующем, принципал (поставщик услуг) обращается к гаранту(банку) выдать ему банковскую гарантию. В свою очередь банк берет на себя ряд обязательств по обеспечению контракта перед бенефициаром (заказчиком услуг). За свои услуги банк берет определенное вознаграждение.

Начинающие предприниматели, не обладая нужной информацией, задаются вопросом: что такое банковская гарантия? как выглядит? кто выдает банковскую гарантию?

Согласно поправок Закона Российской Федерации №44, выдавать банковскую гарантию могут только банки, которые включены в перечень Министерством Финансов России. В этот перечень включены финансовые учреждения, которые прошли аккредитацию и соответствуют всем требованиям установленных Минфином.  

Банковскую гарантию выдают:

  1.   Банки;

  2.   Финансовые организации;

  3.   Брокерские компании;

  4.   Кредитные союзы.                 

На что обратить внимание при оформлении банковской гарантии

Как выглядит банковская гарантия:

  • Официальный гарантийный документ предоставляется в письменном виде;

  • В виде электронного документа (подписана усиленной электронной подписью);

  • Банковская гарантия оформляется на специальном бланке (все листы должны быть пронумерованы)

  • Скреплена банковская гарантия печатями и штампами, а также подписями уполномоченных лиц.

Оформление банковской гарантии

Для оформления гарантии стоит обратиться к организации, которая имеет соответствующее разрешение на предоставление финансовых услуг. Для подачи заявления необходимо предоставить следующий перечень документов:

  • Заявление (рекомендуемого образца);

  • Устав компании (оригинал и копии);

  • Свидетельства ИНН и ОРГН;

  • Отчеты бухгалтерии за последние 5 кварталов;

  • Документы (ссылку), подтверждающие участие в государственном конкурсе на поставку услуг и товаров;

  • Аккредитационные документы.

Требования к содержанию документа банковской гарантии

Обязательными условиями к содержанию банковской гарантии являются:

  1. Сумма обеспечения гарантийного документа;

  2. Срок обеспечения гарантийного соглашения;

  3. Обязательство гаранта на стимулирование и контроль за выполнением контракта;

  4. Размер компенсационных выплат (штрафов, пени);

  5. Перечень предоставленных принципалом документов.

Все выданные кредитными организациями банковские гарантии должны быть занесены во всероссийский реестр - Федеральную базу данных банковских гарантий. Такое нововведение призвано снизить риск мошенничества, а также обеспечить прозрачность проведения государственных тендеров.

В связи с постоянно растущим спросом на гарантийное обеспечение, появилась масса мошенников. Во избежание риска попасть на недобросовестных «финансовых консультантов», лучше обратиться в солидный банк либо в брокерскую компанию. Сотрудничество с брокерской организацией достаточно выгодно. За небольшое финансовое вознаграждение брокер:

  • Подберет выгодное оптимальное предложение на финансовом рынке, которое удовлетворит все требования к гарантийному контракту;

  • Возьмет на себя подготовку всех необходимых документов (что существенно повысит вероятность позитивного ответа);

  • Срок выполнения вашей заявки до 10 рабочих дней.

Либо обратится в банк, который обслуживает счета фирмы, где открыт расчетный или депозитный счет. Тогда банк предложит банковскую гарантию на более выгодных условиях.

Таким образом, преимуществами банковской гарантии являются:

  • возможность не отвлекать денежные ресурсы из текущего оборота компании;

  • возможность принимать участие в большом количестве торгов;

  • возможность проведения финансового анализа отчетности компании на предмет получения в дальнейшем тендерных займов и кредитов на исполнение государственных контрактов.

С вступлением в силу 01.01.2014 года Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», в Российской Федерации начнет (начал) действовать реестр банковских гарантий по государственному заказу, который будет вести (ведет) Казначейство Российской Федерации на базе сайта государственных закупок. В реестр должны быть занесены все выданные банками банковские гарантии на обеспечение государственных контрактов.  Банковская гарантия должна быть предоставлена победителем конкурса вместе с подписанными экземплярами контракта в течение 15 дней с даты получения от заказчика проекта контракта.

В качестве обеспечения контракта будут приниматься (принимаются) банковские гарантии, выданные банками, включенными в предусмотренный статьей 176.1 Налогового кодекса Российской Федерации перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения, который составляется Министерством Финансов Российской Федерации.

Таким образом, основаниями для отказа в принятии заказчиком банковской гарантии являются: отсутствие информации о банковской гарантии в реестре банковских гарантий; получение банковской гарантии у коммерческих банков, не внесенных Министерством Финансов в «Перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения».

В дальнейшем планируется создание общероссийского реестра банковских гарантий под контролем Центрального Банка.

Наша компания предоставляет финансовые посреднические услуги на банковском рынке.  Мы предлагаем нашим клиентам помощь в получении банковских гарантий под обеспечение выполнения государственных контрактов. Мы помогаем готовить документы для банков, проводим предварительный экспресс-анализ финансового состояния клиента, что сокращает время получения банковской гарантии. Наши специалисты берут на себя весь процесс согласования условий банковской гарантии с банком, Ваше присутствие понадобится лишь на подписание кредитного договора.

Мы предлагаем:

  • банковские гарантии крупных банков

  • только «белые» банковские гарантии

  • быстрое оформление банковской гарантии

  • экспресс-оценку финансового состояния компании

  • ускоренное оформление банковских гарантий для повторно обратившихся клиентов

  • оформление лимитов по банковским гарантиям

  • оформление беззалоговых банковских гарантий

  • помощь в получение тендерных займов и кредитов на исполнение государственных контрактов

  • самую низкую цену в регионе

Благодаря сотрудничеству с крупными банками мы можем предложить клиенту самые интересные банковские предложения на рынке банковских гарантий. С нами клиент может получить крупную банковскую гарантия (больше 500 млн. рублей), которую не могут выдать средние банки.

Выдача банковских гарантий: кому это выгодно?

При банковской гарантии Банк предоставляет письменное обязательство выплатить Бенефициару денежную сумму в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Принципалом своих обязательств по сделке.

Если Вам интересна выдача банковской гарантии в рамках деятельности ФЗ 44, 223, 185, ознакомьтесь с нашими условиями:

·          сумма гарантии – до 1 миллиарда рублей;

·         комиссия – от 2 000 рублей;

·          индивидуальная процентная ставка;

·          срок предоставления от 1 месяца до 5 лет;

·          оформление за 1 день;

·        минимум документов: реквизиты, финансовая отчетность за 5 последних отчетных периодов, копии учредительных документов.

Работая с нами, Вы получаете банковскую гарантию без залога и поручительства в банках-партнерах, входящих в ТОП-100 по России, на максимально выгодных условиях:
- заявка рассматривается не более 30 минут;
- решение о предоставлении гарантии принимается в срок, не превышающий 2 дней;
- при положительном решении оплатите комиссию и получите банковскую гарантию!

ООО МКК «Красногорская Ривьера» – банковская гарантия без залога и обеспечения прежде никогда не была так доступна! Это выгодно всем!